年末，騙子們又開始活動了，且手段翻新，套路更多。就在12月23日，“菏澤網(wǎng)警巡查執(zhí)法”就發(fā)布風險提示稱，“數(shù)字人民幣時代來臨，騙子比我們更快做好準備了”，警方揭露了一種新型的數(shù)字人民幣詐騙，犯罪分子竟冒充警察以調(diào)查洗錢為由，誘導受害者通過數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬，金額高達20萬甚至上百萬元。
最高被騙上百萬
“您好，您因為涉嫌參與洗錢，現(xiàn)在需要配合我們進行調(diào)查。”受害者李麗(化名)就接到了自稱“趙警官”的所謂警方電話，對方稱為了證明清白，李麗必須提供自己有20萬元存款的證明。“趙警官”說，“只需要把20萬存到同一張卡上，就可以完成自證”。
為了配合“警察”工作，李麗籌集了20多萬元，按指示轉(zhuǎn)到自己的一張銀行卡上。緊接著，又接受了“趙警官”的屏幕共享邀請。“趙警官”一步步操作，李麗注冊了數(shù)字人民幣賬戶。再然后，20萬就沒了……
毫無疑問，這是一種新型的數(shù)字人民幣詐騙，雖然騙術很傳統(tǒng)，但技術很新穎。騙子通過屏幕共享，獲取了受害者個人信息，然后通過數(shù)字人民幣賬戶進行轉(zhuǎn)賬，最后卷錢跑路。
需要注意的是，這一類案例并不少見，僅在今年底，就有多地警方發(fā)文警示類似案例。例如武江公安稱，近期接到一受害者報案，稱2021年10月31日至11月4日，其接到冒充公安的電話，稱其涉嫌一宗案件，要求證明清白，并誘導事主注冊數(shù)字人民幣App，按對方的操作將人臉視頻發(fā)送給騙子，并告知銀行卡驗證碼等信息，騙子利用人臉視頻捆綁受害者銀行卡，將錢充值到數(shù)字人民幣App，后又將數(shù)字人民幣App錢包里的資金轉(zhuǎn)移，事主發(fā)現(xiàn)被騙100余萬元。
北京商報記者注意到，這一類數(shù)字人民幣詐騙，主要是詐騙分子假冒公檢法詐騙，與普通的假冒公檢法詐騙并無二致，詐騙分子首先會以“名下銀行涉嫌洗黑錢自證清白”“貸款征信受了影響”等理由，要求受騙人配合做一個“視頻筆錄”，或是下載App開啟屏幕共享盜取受騙人個人信息，按照他們的指示操作后，便以“提供資產(chǎn)證明”“轉(zhuǎn)移安全賬戶”等話術要求受騙人轉(zhuǎn)賬。不同的是，隨后詐騙分子會為受騙人開通數(shù)字人民幣錢包，將受騙人銀行卡內(nèi)的資金兌換至數(shù)字人民幣錢包，再轉(zhuǎn)出至其他錢包。
“新瓶裝舊酒。”光大銀行金融市場部分析師周茂華告訴北京商報記者，此類數(shù)字人民幣詐騙，主要利用少數(shù)用戶個人信息安全的警惕性不夠高，詐騙分子騙術不斷翻新、“技術升級”，導致不少人掉入陷阱。
零壹研究院院長于百程指出，數(shù)字人民幣由央行推出，具有權威性，也因此更容易取得大眾信任，這也是詐騙分子利用數(shù)字人民幣詐騙的原因之一，除了冒充公檢法外，其還會通過安全賬戶、理財、中簽兌換等名義施展騙術，都需要注意。
多種套路揭秘
當前，數(shù)字人民幣試點正在火熱進行中，不少犯罪分子也盯上了，且花樣不斷翻新。
12月23日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前市場上關于數(shù)字人民幣的詐騙大概分為這幾類，除了假冒公檢法詐騙外，還有殺豬盤、投資理財?shù)韧茝V經(jīng)營活動，詐騙分子混淆數(shù)字人民幣概念，誘導受害者，宣稱數(shù)字人民幣可推廣獲利、返現(xiàn)，并繳納保證金等。
另外就是“中簽”短信，恰逢用戶登記預約數(shù)字人民幣后，犯罪分子撒網(wǎng)式發(fā)送“數(shù)字人民幣預約成功”的確認短信，等待用戶點開網(wǎng)址，填寫銀行卡號、余額、密碼、身份信息、手機號等個人信息，并進行轉(zhuǎn)賬體驗操作后，犯罪分子再轉(zhuǎn)移錢款……
此外目前還衍生出“回收數(shù)字人民幣賬戶騙局”，北京商報記者11月調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在數(shù)字人民幣相關的社交平臺中，有用戶稱有套現(xiàn)渠道，可回收數(shù)字人民幣紅包，更有甚者瞄準了數(shù)字人民幣一類賬戶，稱“回收一類賬戶日入5位數(shù)”……而在相關交易的背后，存在泄露自身多項金融隱私信息以及卷入違法犯罪行為的可能。
正如警方所稱，目前，不法分子主要是看準了老百姓對數(shù)字人民幣缺乏了解、想積極參與的心態(tài)，穩(wěn)抓數(shù)字人民幣下手，老手段新包裝，能騙一出是一出。
“事實上，這種網(wǎng)絡信息詐騙隱蔽性高，也反映出國內(nèi)信息保護與技術安全仍需要提升。”周茂華則指出，對此，用戶需要注意個人信息保護，對于不明來歷的廣告、鏈接、郵件、短信和電話等保持警惕;同時，國內(nèi)還需不斷提升信息保護與技術安全，加快完善相關法律、法規(guī)與監(jiān)管能力，提高違法成本。
常態(tài)化監(jiān)測是關鍵
緣何數(shù)字人民幣詐騙不斷?后續(xù)又該如何治理?
易觀高級分析師蘇筱芮告訴北京商報記者，自數(shù)字人民幣試點擴容以來，騙局也不斷花樣翻新，打著“官方項目”的旗號實施詐騙，對于部分缺乏分辨能力的群眾來說具有迷惑性，也容易使得他們喪失警惕性，需要關注背后的團伙是否有明確的組織者，是否存在同一組織連續(xù)行騙的“連環(huán)騙局”，也需要關注受騙群眾在地域上的分布，整頓和打擊或涉及到跨地聯(lián)動與協(xié)調(diào)。
于百程同樣稱，目前，對于數(shù)字人民幣一知半解的用戶，在信息不充分的情況下，確實容易輕信。但和數(shù)字人民幣相關的騙局，也都是傳統(tǒng)騙局的變種，具有相似性。
對于后續(xù)治理，在于百程看來，一方面要加強防詐騙宣傳和數(shù)字人民幣知識普及，包括央行、運營機構(gòu)以及場景合作方等多渠道都要加強宣傳。另一方面在監(jiān)管上也要加強數(shù)字人民幣相關應用監(jiān)管，對于應用平臺和網(wǎng)絡上的違規(guī)應用，要嚴格監(jiān)測和清理，斷掉通路，維護數(shù)字人民幣的權威性。
蘇筱芮則表示，除了加大數(shù)字人民幣知識的普及，提煉騙術的典型特征并通過線上、線下各類渠道開展宣傳外，還要針對數(shù)字人民幣相關業(yè)務開展常態(tài)化監(jiān)測，對其中存在的風險早發(fā)現(xiàn)、早處置;加大對通過數(shù)字人民幣實施不法行為人員的打擊力度，樹立一批典型大案、要案以震懾市場。
