保險的時代正在改變，用戶行為和新場景的驅(qū)動下，保險產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)首先被改變。導(dǎo)致復(fù)雜產(chǎn)品將逐漸退出歷史舞臺；產(chǎn)品設(shè)計與渠道、服務(wù)體系化趨勢明顯增強。從銷售端到理賠端，保險的整個產(chǎn)業(yè)鏈條都在微小的改變中重構(gòu)。保險價值鏈重構(gòu)趨勢下，各類賽道上的企業(yè)亦面臨著機遇和挑戰(zhàn)。

新中介大賽道里，toC端的爭戰(zhàn)中，除了依托于高流量的保險超市類的模式，有一類保險投顧的細(xì)分賽道，因為精細(xì)化專業(yè)服務(wù)，其客群轉(zhuǎn)化效率更高，正引發(fā)資本和業(yè)內(nèi)的關(guān)注。

這個細(xì)分賽道中，作為互聯(lián)網(wǎng)保險投顧類 龍頭的蝸牛保險是一個行業(yè)關(guān)注的樣本，他們正在通過系列細(xì)微差異化醞釀著變革。

售前：科普避免“買錯”

解決購買前的問題，蝸牛保險從13年成立之初就在做保險科普，希望幫公眾樹立正確的保險意識。

16年 率先嘗試私域流量運營，首創(chuàng)包括買保險的基本原則、家庭風(fēng)險分析、家庭各成員保險配置方法等在內(nèi)的系列語音課程，并將其運用在社群運營上，課程每個月都會根據(jù)市場變化的情況進(jìn)行更新。截至目前，已累計解答用戶保險購買前的各種基礎(chǔ)問題1.2億條。

依托于公眾號的消費者普及教育，蝸牛保險在過去的六年中，輸出了各種類型科普文章近1500篇，如今每周四次的直播，加上抖音快手等形成了立體式科普平臺。蝸牛保險CEO尚萌萌透露，這一模塊的核心差異化就是堅持原創(chuàng)，這樣才能構(gòu)建和用戶之間更強的信任感。

售中：如何“買對”產(chǎn)品

買對產(chǎn)品并非只是買便宜，更重要的是買到符合自己身體健康狀況、賠付更有保障產(chǎn)品。蝸牛保險的操作方法是，梳理用戶自身及家庭的風(fēng)險情況和薄弱環(huán)節(jié)，為用戶尋找對其最有利的承保條件，并非一味追求性價比。顯然，這個模塊蝸牛的差異化重點是，跳出行業(yè)都在強調(diào)的“買”，聚焦到用戶更精準(zhǔn)痛點的“買對”上。

售后：如何搞定艱難的理賠

理賠是用戶購買保險時最難預(yù)見到也是最核心的痛點所在。事實上，出現(xiàn)用戶理賠難的絕大多數(shù)原因，就在于投保時沒有做嚴(yán)格的健康告知，其次是銷售人員夸大了功能和理賠范圍、由于產(chǎn)品復(fù)雜性導(dǎo)致的條款理解偏差等，因此根治被拒賠的核心在投保時就“買對”，其它因為爭議出現(xiàn)的理賠難問題，主要得靠規(guī)劃師的專業(yè)和敬業(yè)了。

如何通過理賠端倒逼向前續(xù)產(chǎn)業(yè)鏈變革，蝸牛也做出了探索。

今年8月，蝸牛在行業(yè)首創(chuàng)推出了“省心買，放心賠”，通過其投保的用戶，只要如實進(jìn)行健康告知，若后續(xù)出現(xiàn)拒賠，除了免費法律援助外，再提供上限為50萬元的補償。將導(dǎo)致理賠難的主要問題前置到了投保端，剩余風(fēng)險再用保險做了轉(zhuǎn)移，有望大幅度降低理賠難。

在重服務(wù)的賽道上，如何真正從從用戶需求出發(fā)，深耕痛點，為行業(yè)和消費者帶來真正的變革，具有更大的商業(yè)想象力。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。